Crédito 'blips' ve un aumento en las solicitudes de hipotecas rechazadas

Jul 27, 2023

Entre aquellos a quienes se les rechazó una solicitud de hipoteca, una quinta parte (20 %) no pudo obtener la hipoteca que necesitaba a tiempo, por lo que perdió la casa de sus sueños.

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El alto costo de la vida y las presiones inflacionarias están pasando factura a los hogares, lo que hace que sea mucho más difícil subir a la escalera de la vivienda debido a que más personas tienen un puntaje de crédito menos que perfecto.

Con la FCA informando que la cantidad de adultos que no cumplieron con los pagos de las facturas o los préstamos en al menos tres de los últimos seis meses ha aumentado en 1,4 millones a 5,6 millones, la proporción de aquellos con irregularidades en su registro ya está aumentando dramáticamente e impactando en más niveles de ingresos. . Y la investigación de respaldo del reciente estudio de todo el mercado de Together revela que este ha sido un problema creciente para los prestatarios de clase media y alta, con un 26% rechazado en los últimos cinco años debido a tener un crédito escaso o deteriorado.

Entre aquellos a quienes se les rechazó una solicitud de hipoteca, una quinta parte (20 %) no pudo obtener la hipoteca que necesitaba a tiempo, por lo que perdió la casa de sus sueños y el 16 % renunció a comprarla por completo. Otros tuvieron que volver a la mesa de diseño y recurrir a medidas más drásticas, con una cuarta parte (23 %) dependiendo en gran medida de familiares y amigos para que actuaran como garantes, lo que los expone a una posible ansiedad de pago en el futuro, y el 17 % se agotó. todos sus ahorros sólo para poder comprar con un depósito en efectivo.

Para aquellos rechazados por completo, también hay una sanción emocional significativa. Entre los que habían sido rechazados, el 32 % dice que el resultado los dejó preocupados por su futuro, el 26 % dijo que los deprimió y el 23 % dijo que se sentía como un fracaso.

Alan Davison, Director de Distribución de Finanzas Personales de Together, dijo: "Con las finanzas de todos bajo presión y la amenaza de recesión, nuestra investigación deja en claro el impacto en los posibles prestatarios de hipotecas de tener un problema en su historial crediticio, y el costo emocional que puede traer. Y, sin embargo, las personas que pueden haber dejado de pagar una sola factura, por ejemplo, podrían verse bloqueadas por los estrictos criterios de los prestamistas convencionales, lo que podría disuadirlos de buscar la propiedad de la vivienda por completo.

"Encontramos que una quinta parte de los solicitantes fueron rechazados por la calle principal, por lo que optamos por un prestamista especializado. Si bien esta podría no ser la opción para todos, ofrece una ruta hacia la escalera de la propiedad ya que los pagos atrasados ​​​​de las personas se evalúan en un caso por caso. Siempre que haya una explicación plausible para las dificultades de pago pasadas, la mayoría de los prestamistas especializados podrán buscar proporcionar la financiación garantizada necesaria para cumplir con las ambiciones del solicitante".

Agregó: "Hay un caso a más largo plazo para hacer que las hipotecas sean más justas para todos y garantizar que la industria se adapte a las circunstancias financieras cambiantes de las personas, ya que esto evitará que más personas sean rechazadas automáticamente por problemas de pago históricos".